Валюта — это национальные и международные деньги в наличной или безналичной форме, являющиеся основным средством платежа. Как правило, каждая страна или союз государств оставляют за собой право закреплять собственную валюту на своей территории. По этой причине финансовый рынок представлен широким ассортиментом — от американских долларов до китайских юаней.
Ежедневно наблюдается варьирование цен на те или иные виды валют, что зависит от ряда экономических, политических, экологических факторов. Одна — поднимается в цене, другая — дешевеет. Такой дестабилизирующей игрой пользуется большое количество людей, желающих подзаработать приличные суммы на покупке-продаже ценных денежных средств. И одним из главных способов приобретения и реализации остаётся биржа. Познакомимся с данным понятием, разберём поэтапно покупку валют на бирже и выявим её преимущества перед остальными методами.
Почему физлица покупают и продают валюту на бирже
Представим ситуацию, что вы, частный инвестор, узнав и приятно удивившись сегодняшнему курсу на интересующую вас валюту, немедленно отправляетесь в банк с целью её покупки. Чтобы максимизировать свою выгоду, вы предварительно выбираете наиболее подходящее отделение с приемлемыми ставками, ищете паспорт и тратите часы на дорогу. Разумеется, за такое время курс может измениться, и, добравшись до офиса, можно увидеть несоответствие той цене, которая вас заинтересовала. Более того, купить единицу продукции придётся на 2-3 рубля дороже, так как любой банк, совершая подобные операции, взимает свою комиссию.
В связи с этим, опытные инвесторы и физические лица, начинающие осваивать трейдинг, отдают предпочтения покупке валюты на бирже. Технологии ушли вперёд и дали возможность следить за курсом доллара и евро в онлайн режиме, покупать и продавать финансы по текущей стоимости, без огромных наценок и в один клик, не выходя из дома.
Что нужно знать перед покупкой
Запомните главное правило инвестора: «Покупать валюту тогда, когда она падает в цене». Не каждый владеет способностью видеть будущее, но ничто не мешает научиться анализировать и прогнозировать скачок цен через промежуток времени, хоть для этого придётся оставить часы работы за компьютером и книгами. Когда наблюдается «стабильный рост» какой-либо валюты, все начинают скупать преимущественно её, отчего прогресс только увеличивается. Однако подобные действия не увенчаются успехом, так как в конце концов эта валюта просто рушится. Классический пример: доллары и евро в 2014 году по 80 и 100 рублей.
Банки и финансовые организации, реализующие обмен, проводят небольшую хитрость — приобретают валюты на бирже по текущей рыночной стоимости, ставят цену покупки ниже, а продают дороже. Такая авантюра создана с целью их заработка и является приманкой для начинающих инвесторов, которые думают, что основным поставщиком валют является банк. Однако рынок неограничен, и подобным способом наживы могут пользоваться и физические лица.
Известно, что наиболее широкий ассортимент надёжных и эффективных брокеров представлен на Московской бирже. Главным преимуществом Московской биржи остаётся то, что она даёт возможность клиентам поторговаться и выбрать подходящий для себя вариант. Им не приходится часами искать проверенных брокеров, все они под рукой. Однако не забывайте про то, что у большинства из них минимальная сумма лота составляет $1000. Конечно, можно поискать и найти более выгодных партнёров, которые помогут зарегистрировать единый торговый счет ММА и заключать сделки от $200.
Сотрудничество с брокером
Согласно данным официального сайта Московской биржи, список ТОП-10 лучших брокеров за апрель 2021 года следующий:
📌Финам
📌Тинькофф инвестиции
📌БКС брокер
📌Открытие брокер
📌ВТБ
📌General Invest
📌Велес Капитал
📌Ricom.ru
📌Фридом Финанс
📌Газпромбанк
Центральный Банк РФ регламентирует взаимодействие физических и юридических лиц с Международной Межбанковской валютной биржей, в частности Московской биржей, только при участии брокеров-посредников. В связи с этим, законодательство для последних предъявляет жесточайшие требования — необходимость прохождения аккредитации в клиринговой палате и получения лицензии, допускающей к осуществлению деятельности.
Брокеры — связующее звено между инвестором и биржей. В их штат входит огромное количество передовых специалистов, которые, обладая достаточным багажом знаний финансовой аналитики, маркетинга, трейдинга, выполняют рутинную работу за клиента. В их услуги входит открытие индивидуального брокерского счёта пользователя, через которые проводится анализ и проведение типовых операций, заключение сделок с учётом пожеланий клиента относительно покупки актива или ценных бумаг. Каждый посредник устанавливает собственные тарифы за работу, кто-то — небольшой процент от сделок, а у кого-то — достаточно приличная комиссия.
Как выбрать брокера
Ваш финансовый успех на рынке будет определяться не только выбором подходящей валюты, но и сотрудничеством с эффективным брокером. Именно поэтому так важно уделить время на рациональные поиски кандидатур. Например, по данным Московской биржи, наиболее популярным посредником среди крупных инвесторов в 2020 году оставался Сбербанк. Мы дадим рекомендации, которые следует учитывать при подборе того или иного брокера:
✅Минимальный лот. Если вы не располагаете той минимальной суммой на счёту, установленной посреднической организацией, то она — не лучший вариант для вас.
✅Ваша активность. Некоторые предъявляют требование ежемесячного пополнения брокерского счёта определённой суммой. Если вы нарушите условие, то брокер либо расторгнет договор, либо потребует дополнительную комиссию
✅Наличие лицензии. Согласно Положению Банка России №481-П от 27.07.2015, участником рынка ценных бумаг может стать только лицензированная финансовая организация.
✅Рейтинг брокера. Преимущество имеют обладатели ААА+. Если же указан DDD-, то это говорит о том, что компания находится в состоянии дефолта.
✅Стоимость работы посредника. Стандартная оплата — 0,05-0,1% от сделки. Есть и другие расходы — ежемесячная минимальная оплата, депозитарий, программное обеспечение, информационная поддержка. В среднем клиенту придется раскошелиться на 700-800 рублей в месяц на расходы услуг, независимо от его активности на бирже.
✅Наличие у брокера постоянного партнёра в лице банка.
✅Условия вывода средств и минимальный размер.
Договор и регистрация счета
Конечно, ни один брокер не станет сотрудничать с клиентом по устной договорённости. Всё должно быть утверждено, подписано и оплачено. Московская биржа допускает до работы только тех клиентов, кто имеет полное основание в виде письменных или электронных договоров с посредниками. Для заключения соглашения и получения услуги необходимо выбрать один из способов:
🟨Личное посещение местного брокерского отделения с пакетом документов — паспорт, СНИЛС, ИНН.
🟨Онлайн-регистрация торгового счёта через официальный сайт посредника.
В среднем, заявка обрабатывается в течение 3 дней, но при первом способе процедура проходит практически моментально.
Договор — это то, что раскрывает истинную сущность организации. Внимательно изучите его условия, обращайте внимание на все моменты — от минимальной суммы депозита до условий вывода средств. Будет печально, если вы заключите соглашение с компанией, пополните свой счёт, оплатите комиссию, и только потом узнаете, что вывести вы можете только 5-кратный размер депозита.
Покупка валюты
Покупка валюты на бирже физическим лицом осуществляется при помощи конвертера, которым брокеры обычно снабжают интерфейс своего приложения. Но если данная функция не предусмотрена или у клиента нет доступа к интернету, то есть альтернативный вариант — звонок. Сообщив компании желание перевести определённую сумму рублей в доллары, пользователь получает на свой счёт желаемую валюту с учётом комиссии услуги.
Рынок Московской биржи включает валютный ассортимент: доллар США, евро, фунты, гонконгский доллар, франк, юань, рубль, лира, тенге. Самым популярным участником обмена остаётся американский доллар. Чаще всего операции с его участием начинаются от $1000. Разберем поэтапно процесс покупки валюты на Московской бирже на его примере:
⏳Заключив договор с брокером, открываете и пополняете торговый счёт в рублях.
⏳Устанавливаете на смартфон приложение конвертера, которое порекомендует ваша партнёрская компания.
⏳На терминале выбираете тикер USDRUB_TOD. Данная комбинация свойственна обмену рублей на доллары на Московской бирже.
⏳Выбираете «Мгновенная сделка», если хотите, чтобы конвертация прошла тотчас, по текущему курсу. Выбираете «С указанием ордера желаемой цены», и в таком случае обмен произойдет только тогда, когда доллар упадёт до подходящего вам показателя.
⏳После зачисления на счёт поступает указанное количество долларов.
⏳При необходимости можно произвести вывод точно таким же образом на ту же карту, откуда был совершён депозит.
График работы — с 10:00 до 17:15 ежедневно. Производить операции по покупке и продаже валюты на бирже по текущей рыночной цене можно только в это время.
Комиссия и налоги при выводе
Участвовать в бирже значит быть готовым платить сборы и налоги за различные услуги, в том числе комиссию за вывод средств. Ваш запрос будет состоять из заявки и согласия на оплату комиссии брокера. Каждая компания оставляет за собой право рассчитывать процент в индивидуальном порядке. Обычно все придерживаются принципа: чем больше размер выплаты, тем меньше процент. Однако есть исключение: некоторые организации, независимо от суммы вывода, фиксируют комиссию — от $10 до $30. Чтобы минимизировать размер брокерского сбора, рекомендуется открывать и выводить деньги на счёт того банка, с которым сотрудничает посредник.
Что касается налогов, то они начисляются не для всех физических лиц. Если клиент покупает валюту как оптовик, то есть с целью дальнейшей перепродажи, тогда он декларирует свою прибыль и платит НДФЛ в размере 13% самостоятельно. Брокер не обязан проводить налоговые операции за пользователя и имеет полное право предоставлять информацию ФНС о его финансовых оборотах.
Если же покупка валюты на бирже физическим лицом осуществляется с целью обмена и не более, то налог в таком случае не предусматривается.
Порядок уплаты НДФЛ при торговле валютой
При продаже любого имущества с целью получения прибыли, в том числе иностранной валюты, необходимо отчитываться в ФНС. Налоговая служба регламентирует порядок сроки сдачи справки 3-НДФЛ — до 30 апреля следующего за отчётным года. Причём не важно, получили ли вы выручку от финансового действия или пострадали, без обращения в инспекцию не обойтись. Во втором случае НДФЛ не предусматривается, если вы вовремя сдадите справку с задекларируемыми доходами и расходами.
Как отчитаться перед налоговой
До 30 апреля физическое лицо предоставляет справку 3-НДФЛ за отчётный год с заполненными разделами в следующей последовательности:
👉Доходы от источников за пределами Российской Федерации, облагаемые налогом по ставке 13%.
👉Расчёт имущественных налоговых вычетов по доходам от продажи имущества.
👉Расчёт налоговой базы и суммы налога на доходы, облагаемые по ставке 13%.
👉Сведения о суммах налога, подлежащих плате (доплате) в бюджет/ возврату из бюджета.
Стоит отметить, что в период ограничительных мер, связанных с пандемией, внесены поправки в налоговое законодательство. Предоставить справку можно как личным посещением отделения инспекции, так и дистанционно, отправив в письменном или электронном виде через личный кабинет ФНС.
Какие штрафы и за что грозят инвестору
Справка 3-НДФЛ — серьёзный документ, сдавать который необходимо своевременно. Если инвестор заполнил все необходимые пункты, рассчитал НДФЛ, но не предоставил бумагу вовремя, ему грозит штраф — 5% от общей суммы налога за каждый месяц просрочки. Даже в том случае, когда прибыль собственника равна нулю и, соответственно, НДФЛ не начислен, при несвоевременно сданной декларации клиента ждёт штраф 1000 рублей.
Какое наказание ждёт для злостных нарушителей? Если гражданину начислена НДФЛ, но он отказывается её оплачивать, ФНС имеет право снабдить его пени поверх налога — 1/300 от ставки рефинансирования за ежедневную просрочку.
Рассмотрим частые случаи пресечения мер по нарушению налогового законодательства инвесторами валют:
🟡до 1 500 руб. за представление уведомления не по утвержденной форме;
🟡до 5 000 руб. за неподачу уведомления об открытии/ закрытии счета;
🟡до 3 000 руб. за неподачу отчета о движении денежных средств.
Учтите, что при повторном выявлении факта нарушения штрафы начисляются в 2-кратном размере.
Налоговые льготы по НДФЛ при продаже валюты
Статьей 220 НК РФ регламентируется два способа налогового вычета и уменьшения НДФЛ.
- Первый: ставка 13% применяется не к доходу, а к разнице между доходом и суммой издержек, связанных с приобретением валюты на бирже.
- Второй: стандартный вычет 250 000 рублей, применимый к доходу от всего имущества, которым владел клиент менее трех лет. Например, собственник продал месяц назад дачу и сегодня получил прибыль от перепродажи $10000 на бирже. Чтобы получить налоговый вычет ему необходимо задекларировать в справке 3-НДФЛ доход от дачи и валюты.
Особенности
Биржа — инструмент, который при эффективном использовании даст положительные результаты. Здесь работают все законы рынка, в частности, зависимость цены от времени. Чтобы максимизировать свою выгоду и совершить по-настоящему хорошую сделку, нужно дождаться того самого момента, когда курс будет равен минимально возможному показателю.
Фундаментальный и технический анализ состояния рынка — наука не из простых. Она требует от инвестора месяцы, даже годы изучения. Осваивать её целесообразно только в том случае, когда планируешь связать свою жизнь с трейдингом. Большая часть клиентов пользуется другим, более простым методом — испытанием удачи.
Особенностью Московской биржи является наличие двух типов сделок для покупки валюты — «сегодняшние» и «завтрашние».
Сегодняшние сделки
В основном, используются новичками. Увидев выгодный курс, инвестор пополняет свой торговый счёт и покупает валюту по текущей стоимости. Операции проводятся с 10:00 до 17:15. Все расчёты и выплаты производятся день в день. Тикер на терминале (при обмене рублей на доллары) — USDRUB_TOD.
Завтрашние сделки
Предпочитают более опытные трейдеры. В период постоянного роста того или иного актива клиент фиксирует оптимальную для него цену сегодня, а покупает его завтра. Операции проводятся с 10:00 до 23:50. Все расчёты и выплаты производятся на следующий день. Тикер на терминале (при обмене рублей на доллары) — USDRUB_TOM.
Плюсы и минусы покупки валюты на бирже
Покупать и продавать валюту на бирже или через обменные пункты, решает каждый сам для себя. Нет идеального финансового инструмента. И первый, и второй обладают рядом преимуществ и недостатков по отношению друг к другу. Мы же приводим объективную оценку, опираясь исключительно на факты.
Преимущества биржи
✅Экономия времени. Нет необходимости искать наиболее выгодные условия банков, посещать пункты обмена и тратить на это часы.
✅Настоящая рыночная цена за единицу валюты без надбавок банковских организаций.
✅Ликвидность. Ежесекундно на Московской бирже протекает большое количество сделок и операций, в связи с чем разница между покупкой и продажей валюты минимизируется.
✅Безналичный сиюминутный расчёт.
✅Возможность купить валюту в кредит, без справок о доходах и длительного ожидания.
Недостатки биржи
❌Наличие налога на прибыль. Оптовые инвесторы, скупающие валюту с целью дальнейшей перепродажи, отдают предпочтения обменникам. Торговые наценки банка не покрывают затрат НДФЛ.
❌Кредитный риск. Никто не гарантирует, что брокер с сегодняшним рейтингом ААА+ завтра не перейдет в состояние дефолта и не заработает DDD-.
❌Необходимость предварительной профподготовки: сбор денежных средств, открытие брокерского счёта, освоение начальных навыков работы на бирже и программного обеспечения.
Так ли это выгодно
На бирже наблюдается зависимость: выгода от её использования растёт пропорционально одноразовой сумме, которая была затрачена на приобретение валюты. Если вы совершаете мелкие покупки, то особой разницы между биржей и обменниками не ощутите.
Для наглядности приведём пример:
12 февраля 2020 года на бирже доллар стоил 65,58 руб, в лучших банках Москвы — 65,80 рублей. Клиент выбирает, где будет выгоднее купить $10 000. В первом случае ему обойдётся 655 800 рублей, во втором — 658 000 рублей. Если в случае с обменником, клиент просто отдаст рубли и получит наличные доллары, то в бирже — нет. Из 658 000 вычитаем комиссию брокера за сделку на валютном рынке Московской биржи — 0,035% (230,30 руб), и за вывод иностранной валюты на счет банка — 0,02% (131,60 руб). Итого = 658 000 — 361,60 = 657 638,40 руб. Видим, что разница есть, но она незначительная. Вместе с этой разницей вы забираете себе как плюсы, так и минусы биржи.
